Ghid finanțare case pentru cumpărători în 2024
Cumpărarea unei case reprezintă un pas semnificativ în viață, iar pentru a-ți facilita acest demers, trebuie să înțelegi opțiunile de finanțare disponibile. În 2024, cele două programe majore din România care sprijină această achiziție sunt Programul ”Noua Casă” și Programul ”Prima Casă”. E bine de știut că acestea sunt programe guvernamentale subvenționate, adică beneficiezi de niște subvenții din partea statului accesându-le.
Iată un ghid finanțare case simplificat care acoperă aspectele cheie ale finanțării pentru cumpărarea unei locuințe, în care vei găsi detalii despre aceste două opțiuni, precum și alte variante (despre care posibil să nu știi detalii) de a accesa un credit pentru achiziția unei case.
Programul ”Noua Casă”
Programul Noua Casă oferă șansa de a accesa un credit în lei pentru achiziționarea unei locuințe. Valoarea maximă a creditului este de 70.000 Euro, cu un avans de 5% pentru locuințele sub 140.000 Euro și de 15% pentru cele peste 140.000 Euro. Dobânda variabilă este calculată în funcție de Indicele de Referință pentru Creditele Acordate Consumatorilor (IRCC), la care se adaugă o marjă fixă de aproximativ 2%. Asigurarea obligatorie a locuințelor (PAD) și Asigurarea facultativă a imobilului sunt necesare. Durata creditului poate atinge maxim 30 de ani.
Programul este potrivit pentru tine dacă nu deții nicio locuință sau ai cel mult una sub 50 mp, achiziționată în afara programului Prima Casă. Procedura de aplicare implică alegerea unei locuințe în bugetul stabilit, accesarea unui credit la o bancă parteneră și completarea documentelor necesare pentru dosarul de credit.
Locuințele sunt diferențiate în funcție de preț, avans minim și procent maxim de garantare. Asigură-te că ai avansul, depozitul colateral și fondurile pentru costurile asociate, cum ar fi prima de asigurare a imobilului și taxele notariale.
Odată ce creditul este rambursat integral, poți obține acordul pentru radierea ipotecii. În situații precum divorțul sau schimbarea proprietarului, vei avea nevoie să soliciți acordurile corespunzătoare. În caz de vânzare anticipată sau preluare a creditului, e necesar să respecți condițiile prevăzute.
Amintește-ți să păstrezi documentele importante, cum ar fi contractul de garantare și factura. În caz de pierdere, poți solicita duplicat de la FNGCIMM (Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii). Prin respectarea acestor pași esențiali, procesul de achiziție a unei locuințe prin programul ”Noua Casă” devine accesibil și simplificat.
Prima Casă
Programul guvernamental Prima Casă facilitează achiziționarea de imobile în lei, oferind un credit maxim de 66.500 Euro, echivalent în lei, pentru locuințele noi. Creditul poate ajunge până la 66.500 Euro, cu un avans minim de 5%, și o perioadă de creditare de până la 30 de ani. Cererile se adresează celor care nu dețin exclusiv sau împreună cu soțul/soția nicio altă locuință la data solicitării, sau au cel mult o locuință sub 50 mp, achiziționată în afara programului. Nu trebuie să fi achiziționat o altă locuință prin Prima Casă, iar garanțiile sunt împărțite între stat și finanțator. Asigurarea locuinței este obligatorie, beneficiind de garantare și de stat și de bancă. Documentele necesare includ actul de identitate, certificatul de căsătorie (dacă este cazul), cererea de credit și adeverința de venit.
Pentru aprobarea finală, vei avea nevoie de documente precum certificatul de eficiență energetică, promisiunea de vânzare-cumpărare autentificată și actele de proprietate și cadastru. Aceste măsuri simplifică procesul, oferindu-ți acces mai ușor la achiziționarea unei locuințe prin Prima Casă.
Ambele programe reprezintă opțiuni viabile pentru finanțarea cumpărării unei case în 2024, fiind cele mai populare și cele mai des accesate tipuri de programe pentru un credit imobiliar. Documentarea corectă și respectarea pașilor esențiali sunt cheia unei experiențe reușite în achiziționarea unei locuințe.
Alte tipuri de credite bancare imobiliare
Dacă te interesează și alte modalități prin care poți accesa un credit pentru a-ți cumpăra o locuință, trebuie să știi că ai și alte opțiuni în afară de acestea două, prezentate mai sus. De exemplu, creditul de nevoi personale cu ipotecă poate fi o opțiune potrivită. Iată câteva aspecte esențiale ce țin de acordarea acestui tip de credit.
Ai acces la sume considerabile, cu o limită maximă de creditare de 1.200.000 lei pentru nevoi personale nenominalizate (adică pe care nu trebuie să le justifici prin anumite documente doveditoare). Dacă vrei să refinanțezi creditele pentru investiții imobiliare sau creditele de consum existente, nu există o limită prestabilită și poți obține sume suplimentare.
Pentru a obține acest tip de credit, trebuie să oferi o garanție sub formă de bun imobil deținut de tine sau poate garanta altcineva cu propriul său bun imobil. Prin urmare, banca pune ipotecă pe un imobil de-al tău sau al unei persoane care este de acord să garanteze pentru tine în acest mod faptul că vei înapoia suma împrumutată băncii.
Este obligatorie o asigurare împotriva riscurilor de calamitate asupra proprietății ipotecare. Aceasta trebuie încheiată înainte de acordarea creditului.
În esență, acest tip de credit îți oferă posibilitatea de a obține sume semnificative, fie pentru nevoi personale, fie pentru refinanțarea altor credite, beneficiind de flexibilitate în utilizarea banilor. Este important să fii conștient de obligațiile legate de garantarea creditului și asigurarea proprietății ipotecare. Înainte de a aplica, asigură-te că înțelegi pe deplin termenii și condițiile specifice acestui tip de finanțare.
Pe de altă parte, mai ai la dispoziție și opțiunea accesării unui credit de investiții/construcții, ce vine sub denumirea de credit imobiliar ipotecar pentru care, la fel, este nevoie să pui în garanție ipoteca unui imobil. Acesta este potrivit pentru o gamă mai largă de achiziții de imobile, cu destinații precum: cumpărare, construcție, reabilitare/ consolidare/ extindere/ modernizare locuință, refinanțare credit imobiliar sau punte (când vrei să cumperi un imobil, dar mai întâi vinzi unul din proprietatea ta pentru a folosi banii la rambursarea unei părți din creditul imobiliar). Acest tip de credit îți permite accesul la o sumă de până la 2.800.000 lei. Aportul propriu în cazul creditelor în euro trebuie să fie de minim 25% din valoarea evidențiată în documentele din care rezultă destinația creditului solicitat sau minim 15% în cazul creditelor în lei, în cazul unor destinații nefiind nevoie de aport propriu (refinanțare, punte ori reabilitare/consolidare/extindere/modernizare locuință).
Indiferent de opțiunea pe care o alegi, este esențial să fii informat și să înțelegi obligațiile și beneficiile fiecărui tip de credit. Iar acest lucru nu-l poți face decât consultându-te cu unul dintre reprezentanții băncii tale preferate, pentru a afla care sunt pașii necesari pentru obținerea creditului de care ai nevoie. Dacă te interesează achiziționarea unui apartament în cartierele h4l, cu un concept ultramodern și accent pe o viață sănătoasă și însuflețită de aspecte precum construcția de calitate, amplasamentul privilegiat, dotările premium și facilitățile de ultimă generație, trebuie să știi că noi, h4l, suntem deschiși în acceptarea mai multor variante de credite pentru achiziția viitoarei tale case.